富人们看这里!央行开始查大额现金了!
2020-06-30
中韵新零售


近几年,国家一直都在严查贪污受贿的违法乱纪行为,我们因而总是能在新闻中、热搜上、各大媒体的官方账号上看到这样那样的新闻,比如某某官员家里查出4亿元的巨额受贿现金这种,一直以来,大额的现金交易都为贪污腐败等违法活动提供了很大的便利。

不仅如此,还有这种新闻,警方破获一起特大赌博案,在涉案人员的家中搜出上亿现金,赃款摞在一起堆成了好几堵墙!这种新闻我们平民百姓看了都觉得很夸张,几堵墙的现金,在日常生活中也真是见不到。

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现金,作为交易的一种媒介,是经过千百年历史的洗礼的,它的存在的的确确为我们带来了很大的便利,让我们不用再“以物换物”,但是凡事都是有利也有弊的,一直以来,大额的现金交易,为贪污腐败、违禁品交易、偷税漏税等很多违法犯罪活动,也提供了便利。

如果这些非法交易是走的网上账户,那么警察还是很容易能查明资金的去向的,但是现金相对来说不容易被追踪,监管也相对缺乏,因而,在一段时间内曾是不法分子洗钱、贿赂、偷税漏税的首选工具,警察不容易清楚地查到现金的去向,但是现在,情况发生了变化,这些人的末日到了。

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最近,中国人民银行发布《关于开展大额现金管理试点的通知》,通知指出,将率先于2020年7月在河北省开展试点,再推广至浙江省、深圳市,浙江省、深圳市2020年10月起开始试点,试点为期2年。

可以推断,倘若试点区效果显著,那么央行的大额现金监管,很快将在全国范围内实施,这样的话,立足于大额现金之上的违法犯罪活动,将会被根除。那么很多网友发出了疑问,多大金额就要监管呢?

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根据通知上的内容,对公账户50万元起,对私账户河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元,起点金额之上,都要登记报备,也就是说钱从哪儿来,要到哪儿去,用途是什么,都要一五一十地好好解释明白。这也就意味着,假定你身在河北,那么7月1日起,个人账户存取10万以上现金,就需要登记备案了。

聪明的网友们又开始头脑风暴,那万一把大金额分多次以多个小金额陆续取出,不就可以绕过所谓的监管了吗?

对于网友们讨论的这种做法,央行也做了补充说明,针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。只要是本人去存取、或者是从一张银行卡存取,一定期限内只要超过10万,就需要登记。

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其实,国内对于资金监管一直都是之分重视,我们常用的支付宝、微信等国内持有支付牌照的第三方机构,其实,早在2017年就被“收编”了,钱虽然是在支付宝里存着,但是你的一举一动,今天在线下买了一箱水果、明天在线上网购了衣物,这些国家都知道,这些支付都是可以被追溯到资金的最终流向的。

不过,现金的监管,相对于电子货币而言是缺失的,尽管在信息技术和互联网发展神速的今天,线上支付已很完善,但现金的用量需求却有增无减。根据2017年央行调研数据,个别地区银行存取业务中,单笔超过10万元的业务数量占比虽不及1%,金额却接近27%。

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在如今电子支付十分便捷的环境下,那么多现金都用来干嘛呢?由于现金具有不记名、不可追踪等特点,很多都被用于腐败、偷逃税、洗钱等违法活动。这次的针对大额现金的管理制度,等于给了贪污受贿、洗钱等违法犯罪行为一个沉重的打击。

那对我们普通老百姓而言会有什么影响吗?其实是基本不会有影响的,因为我们平日里多数都是用手机在线上就可以进行支付的,买车、买房的时候也许会用到大额现金,但是只要按照国家的规定进行登记就可以了,现今生活中大多数的事情我们都是利用网络就可以进行支付的,所以对我们百姓而言是不会有什么影响的。